Guide complet du simulateur de patrimoine Amwel
Amwel est un simulateur de patrimoine gratuit conçu pour les résidents fiscaux français. Ce guide détaille chaque étape pour tirer le meilleur parti de l'outil : du renseignement de votre profil à l'exploration des simulateurs avancés, en passant par le bilan patrimonial et les outils d'analyse.
Présentation du simulateur
Amwel est un tableau de bord patrimonial éducatif qui permet de visualiser, simuler et analyser sa situation financière. L'outil est entièrement gratuit pour les fonctionnalités de base (profil, bilan, flux, simulateurs de retraite et d'immobilier). Les outils avancés d'analyse et d'optimisation sont accessibles via le pack Insider.
Toutes les données restent en local sur votre navigateur : aucun compte n'est nécessaire, aucune donnée n'est envoyée à un serveur. Les calculs sont effectués côté client, ce qui garantit la confidentialité totale de vos informations financières.
Structure du simulateur
Profil, bilan patrimonial, analyse des flux mensuels, observations personnalisées. Les fondations pour comprendre votre situation actuelle.
Simulateur de retraite, d'immobilier et d'objectifs financiers en accès libre. Simulateurs Coast FIRE, revenus passifs, inflation, coût de la dette, succession, impact des frais et stress test en pack Insider.
Score patrimonial, comparateur et synthèse en accès libre. Scénarios, CAGR, drawdown, corrélation, historique, backtest et optimiseur en pack Insider.
- --Amwel est un outil éducatif gratuit avec des fonctionnalités avancées en pack Insider.
- --Toutes les données restent en local sur votre navigateur — aucun serveur, aucun compte.
- --Le simulateur est organisé en 3 sections : Dashboard, Simulateurs et Outils.
Étape 1 — Renseigner votre profil
La première étape consiste à renseigner votre profil dans l'onglet dédié. Ce profil est la base de tous les calculs : les simulateurs et les outils d'analyse utilisent ces données pour produire des résultats adaptés à votre situation.
Informations du profil
Votre âge actuel (18-100 ans). Détermine l'horizon d'investissement et les projections de retraite.
Tous vos revenus nets après impôts et charges. Base de calcul du taux d'épargne.
Total de vos dépenses courantes. Permet de calculer votre capacité d'épargne.
Votre TMI (0%, 11%, 30%, 41%, 45%). Indispensable pour les calculs fiscaux.
De 1 (très prudent) à 5 (très dynamique). Influence les allocations types proposées.
Nombre d'années avant l'objectif principal. Conditionne le choix des supports.
Les données saisies sont automatiquement sauvegardées dans le stockage local de votre navigateur. Elles persistent entre les sessions tant que vous ne videz pas les données du site. Aucune inscription n'est requise.
Un mode démo est disponible pour explorer l'outil sans saisir ses propres données. Il pré-remplit tous les champs avec des valeurs fictives réalistes, ce qui permet de visualiser le fonctionnement de chaque onglet.
Étape 2 — Consulter votre bilan
L'onglet Bilan dresse un état des lieux complet de votre patrimoine. Il agrège tous vos actifs (immobilier, placements financiers, liquidités) et toutes vos dettes (emprunts immobiliers, crédits) pour calculer votre patrimoine net.
Le bilan affiche également la répartition de vos actifs par enveloppe (PEA, assurance-vie, PER, CTO, livrets) et par classe d'actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités). Cette double lecture permet de vérifier à la fois l'optimisation fiscale et la diversification du patrimoine.
L'onglet Flux complète le bilan en détaillant les entrées et sorties mensuelles. Il permet d'identifier les postes de dépenses les plus importants et de visualiser la capacité d'épargne résiduelle. Cette analyse des flux est essentielle pour identifier les leviers d'amélioration du taux d'épargne.
Étape 3 — Explorer les simulateurs
Les simulateurs permettent de projeter l'évolution de votre patrimoine selon différents scénarios. Chaque simulateur est indépendant et utilise les données de votre profil comme point de départ.
Simulateurs disponibles
Projette votre pension de retraite estimée et calcule le complément patrimonial nécessaire pour maintenir votre niveau de vie. Tient compte du système par répartition français.
Compare l'achat et la location sur votre horizon. Intègre les frais de notaire, la taxe foncière, les charges et l'évolution estimée des prix.
Définissez un objectif (montant cible + date) et visualisez si votre rythme d'épargne actuel est suffisant pour l'atteindre.
Sept simulateurs additionnels pour les analyses avancées : indépendance financière anticipée, revenus passifs, impact de l'inflation, arbitrage dette/investissement, succession, impact des frais et résistance au stress.
Chaque simulateur intègre des curseurs interactifs qui permettent de modifier les hypothèses en temps réel (rendement, inflation, durée, montant). Les résultats se mettent à jour instantanément, ce qui facilite l'exploration de différents scénarios.
Étape 4 — Analyser et optimiser (Insider)
Le pack Insider débloque les onglets d'analyse avancée qui permettent d'aller au-delà de la simple simulation. Ces outils croisent vos données pour produire des analyses plus fines.
Outils d'analyse Insider
Projection de l'évolution du patrimoine sur votre horizon avec graphique et tableau détaillé.
Proposition d'allocation par classe d'actifs adaptée à votre profil de risque et votre horizon.
Compare PEA, assurance-vie, PER et CTO sur la base de votre TMI et votre horizon.
Analyse croisée de votre situation avec identification des axes d'amélioration prioritaires.
Créez et comparez jusqu'à 8 stratégies patrimoniales côte à côte.
Testez une stratégie sur des données historiques pour évaluer son comportement passé.
- --Le pack Insider débloque les analyses croisées et les outils de comparaison avancés.
- --L'optimiseur identifie les axes d'amélioration prioritaires en croisant vos données.
- --L'outil Scénarios permet de comparer jusqu'à 8 stratégies côte à côte.
Les outils avancés du pack Insider
Au-delà des simulateurs et des outils d'analyse, le pack Insider donne accès à des outils quantitatifs habituellement réservés aux professionnels de la gestion de patrimoine : calcul du CAGR (rendement annualisé), analyse du drawdown maximal, matrice de corrélation entre classes d'actifs, historique de performance et backtest.
Ces outils sont particulièrement utiles pour les investisseurs qui souhaitent comprendre le comportement de leur allocation dans différentes conditions de marché. Le backtest, par exemple, permet de simuler comment un portefeuille se serait comporté sur les 20 dernières années, crises comprises.
Le pack Insider est un achat unique à 99 EUR TTC, sans abonnement. Une fois débloqué, l'accès est permanent. Les détails sont disponibles sur la page tarifs.
Questions fréquentes
Mes données sont-elles sécurisées ?
Toutes vos données restent dans le stockage local de votre navigateur. Aucune donnée personnelle ou financière n'est envoyée à nos serveurs. Les calculs sont effectués intégralement côté client.
Les résultats constituent-ils un conseil en investissement ?
Non. Amwel est un outil éducatif qui fournit des simulations et des analyses à titre informatif. Les résultats ne constituent pas des conseils personnalisés en investissement. Pour des conseils adaptés à votre situation, il est préférable de consulter un conseiller en investissements financiers (CIF) agréé par l'AMF.
Puis-je utiliser l'outil sur mobile ?
L'outil est conçu pour une utilisation optimale sur ordinateur (desktop-first). Il reste fonctionnel sur tablette et mobile, mais la navigation par sidebar est remplacée par une barre de navigation en bas d'écran.
Comment restaurer mon accès Insider sur un autre navigateur ?
Le pack Insider est lié à un cookie sécurisé. Si vous changez de navigateur ou videz vos cookies, vous pouvez restaurer votre accès à tout moment en renseignant l'adresse e-mail utilisée lors de l'achat. La procédure de restauration est accessible depuis le dashboard.
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