Préparez votre
retraite avec
précision.
Calculez votre pension (régime général + AGIRC-ARRCO), simulez votre indépendance financière avec la règle des 4%, et découvrez votre âge optimal de depart a la retraite. Inclus dans les 18 modules de l'offre Essentiel.
Lancer le simulateurLes piliers de la retraite en France
Régime Général (CNAV)
La pension de base est calculée sur vos 25 meilleures années de salaire brut, plafonnées au PASS (46 368 EUR en 2024). Le taux plein (50%) est atteint à 64 ans avec le nombre de trimestres requis (172 pour les générations récentes). Chaque trimestre manquant entraîne une décote de 1,25%.
Complémentaire AGIRC-ARRCO
Obligatoire pour les salariés du privé, cette retraite complémentaire fonctionne par points. Vos cotisations sont converties en points durant votre carrière. À la retraite, chaque point vaut environ 1,42 EUR de pension annuelle. Un coefficient de solidarité de 10% s'applique si vous partez avant 67 ans.
Règle des 4% et FIRE
La règle des 4% permet de déterminer le capital nécessaire pour vivre de ses rentes. En retirant 4% de votre capital la première année (puis ajusté de l'inflation), votre portefeuille peut durer plus de 30 ans. Capital nécessaire = dépenses annuelles x 25. C'est le fondement du mouvement FIRE.
Les Trimestres
Pour valider un trimestre, il est necessaire d'avoir cotise sur un revenu minimum (150 fois le SMIC horaire, soit environ 1 747 EUR en 2024). Maximum 4 trimestres par an. Certaines périodes sont validées gratuitement : chômage, maladie, maternité, service militaire. Le rachat de trimestres (études supérieures) est possible mais coûteux.
PER et Épargne Retraite
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. Généralement considéré comme adapté aux TMI élevées (30% et plus). La sortie se fait en capital ou en rente à la retraite. L'assurance-vie (après 8 ans) et le PEA (après 5 ans) complètent le dispositif avec une fiscalité avantageuse.
Taux de Remplacement
Le taux de remplacement mesure le rapport entre votre pension et votre dernier salaire. En France, il oscille entre 50% et 75% selon les carrières. Les cadres supérieurs subissent un taux plus faible à cause du plafonnement de la CNAV. D'où l'importance de l'épargne complémentaire pour maintenir son niveau de vie.
Comment utiliser notre simulateur retraite
1. Renseignez votre profil
Indiquez votre âge, vos revenus actuels, votre patrimoine financier et vos dépenses mensuelles. Ces données servent de base à toutes les projections. Plus les informations sont précises, plus les simulations seront fiables.
2. Définissez vos objectifs
Quel âge de départ visez-vous ? Quel niveau de rente mensuelle souhaitez-vous ? Voulez-vous atteindre l'indépendance financière avant l'âge légal ? Le simulateur calcule le capital nécessaire et le chemin pour y parvenir.
3. Analysez les projections
Visualisez l'évolution de votre patrimoine jusqu'à la retraite. Comparez différents scénarios : départ à 60, 62 ou 64 ans. Évaluez l'impact de votre taux d'épargne et de la performance de vos investissements sur votre autonomie financière.
Tout savoir sur la retraite en France
Comment fonctionne la règle des 4% pour la retraite anticipée ?
La règle des 4% (Trinity Study) stipule qu'un portefeuille diversifié peut supporter un taux de retrait annuel de 4% du capital initial, ajusté de l'inflation, pendant au moins 30 ans sans épuisement. Par exemple, avec 1 000 000 EUR de capital, vous pouvez retirer 40 000 EUR par an (soit 3 333 EUR/mois) de manière durable.
Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) est une stratégie visant l'indépendance financière le plus tôt possible. L'objectif est d'accumuler un capital équivalent à 25 fois vos dépenses annuelles. Variantes : Lean FIRE (frugal), Fat FIRE (confortable), Barista FIRE (mi-temps + capital).
Comment est calculée la pension du régime général ?
La pension de base est calculée sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire brut, plafonnées au PASS. La formule : Salaire annuel moyen x Taux de liquidation (50% max) x (Nombre de trimestres validés / Nombre de trimestres requis). Le taux plein est obtenu à 64 ans avec le nombre requis de trimestres.
Comment fonctionne la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO ?
Les salariés du privé cotisent à l'AGIRC-ARRCO. Les cotisations sont converties en points (valeur d'achat : environ 17,43 EUR en 2024). À la retraite, chaque point est converti en pension annuelle (valeur de service : environ 1,4159 EUR). La pension complémentaire s'ajoute à la pension de base.
Quel capital faut-il pour une rente de 2 000 EUR par mois ?
Avec la règle des 4%, une rente mensuelle de 2 000 EUR (24 000 EUR/an) nécessite un capital de 600 000 EUR. Avec un taux de retrait plus conservateur de 3,5%, il faudrait environ 685 000 EUR. Notre simulateur calcule le montant exact selon votre situation.
Peut-on prendre sa retraite avant 64 ans en France ?
Oui, sous conditions : carrière longue (début avant 20 ans), handicap, pénibilité, ou inaptitude. Sinon, un départ anticipé est possible mais avec une décote (1,25% par trimestre manquant). L'approche FIRE permet une retraite anticipée en vivant de ses investissements avant l'âge légal.
Comment intégrer l'immobilier dans sa stratégie retraite ?
L'immobilier peut compléter la retraite de plusieurs façons : résidence principale remboursée (plus de loyer), immobilier locatif (revenus complémentaires), SCPI (rendement moyen 4-5% sans gestion). Il est courant de combiner capital financier (règle des 4%) et revenus immobiliers.
Quel est l'impact de l'inflation sur ma retraite ?
Les pensions du régime général sont théoriquement indexées sur l'inflation, mais les revalorisations sont souvent inférieures. Pour le capital privé, l'inflation érode le pouvoir d'achat : 2% d'inflation divise par 2 votre pouvoir d'achat en 35 ans. Notre simulateur intègre l'inflation dans toutes les projections.
Prêt à simuler votre retraite ?
Accédez gratuitement à notre simulateur complet : calcul de pension, projection FIRE, optimisation fiscale et stratégie d'épargne retraite.
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